ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ФАКТОРЫ ФОРМИРОВАНИЯ
DOI:
https://doi.org/10.22394/2304-3369-2023-3-19-31Ключевые слова:
депозитная политика, депозитные ресурсы, ресурсная база банкаАннотация
Актуальность. Склонность отечественных кредитных организаций к традиционным формам фондирования определяет существенную роль депозитов в формировании их ресурсов, а значит, и депозитной политики. Несмотря на разработанность методических основ в области организации депозитных операций коммерческих банков современное состояние рынка капитала и вводимые инновации определяют необходимость особого учета факторов, воздействующих на депозитную политику. Особое значение имеет учет экзогенных факторов воздействия, на реализацию которых банки не могут повлиять, но способны нивелировать отрицательное воздействие и сконструировать подходы по реализации депозитной политики, позволяющие сохранить/завоевать позиции на депозитном рынке, сформировать оптимальную ликвидность.
Методы и методология. В статье рассмотрена депозитная политика с позиции системного под- хода, обобщены и исследованы эндогенные и экзогенные факторы, влияющие на ее результаты.
Результаты. Авторами рассмотрено воздействие отдельных факторов на реализацию депозитной политики банков. В этой части в статье представлены и систематизированы факторы внешнего и внутреннего воздействия. Авторами выделено три периода, характеризующиеся особой формой финансовой нестабильности на банковском рынке (2014, 2020, 2022 гг.), на примере которых представлены рычаги экзогенного воздействия на субъекты банковской системы с позиции формирования депозитной политики. Также авторами проведено ретроспективное исследование в части выделенных показателей, отражающих внешнее воздействие (уровень инфляции и ключевая процентная ставка Банка России, валютный курс рубля, динамика доходов населения и объем привлеченных в банки средств, максимальная сумма возмещения по системе страхования вкладов, доля 30 топ- банков на депозитном рынке).
Выводы. На основание проведенного исследования выделяется особое значение внешних факто- ров воздействия на депозитную политику банка, среди которых особо выделяется политический фактор и административное воздействие как наиболее недооцененные. Авторы подчеркивают, что депозитная политика позволяет аккумулировать большую часть ресурсов банка и прямо влияет на рентабельность его деятельности.
Библиографические ссылки
1. АЛЕНТЬЕВА Н. В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях // Вестник аграрной науки. 2019. № 1 (76). С. 85–90. EDN OISYRI.
2. АБРОКОВА Л. С. Формирование депозитной политики коммерческого банка // Научный альманах. 2015. № 11-1 (13). С. 29–32. EDN VHYNSV.
3. ШАИХОВ А. Е. Депозитная политика коммерческих банков в системе управления банковскими рисками // Вестник Алматинского технологического университета. 2014. № 2. С. 61–66. EDN TIFWMD.
4. ЗЕРНОВА Л. Е. Факторы, влияющие на депозитную политику коммерческого банка // Вектор экономики. 2021. № 1 (55). С. 28. EDN SOKGLZ.
5. ФЕДОТКИНА О. П. К вопросу о депозитной политике коммерческого банка // Вестник Мордовского университета. 2007. Т. 17, № 1. С. 103–107. EDN TEJEBR.
6. ВАСИЛЬЕВА Н. К., ГУТОВА К. В. Влияние процентной политики Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков // Поли- тематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. 2017. № 133. С. 745–759. EDN KYDCDR.
7. КОНЯГИНА М. Н., МЕУРМИШВИЛИ И. Р., ДОЧКИНА А. А. Оценка влияния ключевой ставки Банка России на депозитную политику коммерческих банков // Управленческое консультирование. 2020. № 8 (140). С. 99–111. EDN YPLOIE.
8. МОИСЕЕВ С. Р. Денежное агрегирование: концепция, критика и современные альтернативы // Вопросы экономики. 2023. № 1. С. 26–44. EDN HOCILN.
9. РЫЖИКОВА Т., СКУРАТОВА А. Денежно-кредитная политика Банка России и потребительские расходы домашних хозяйств // Деньги и кредит. 2023. Т. 82, № 1. С. 3–31. EDN UKBOQH.
10. АЛИЕВ О. М., ИБРАГИМОВА Д. М. Обзор банковского сектора: текущая ситуация и прогноз развития // Экономика и предпринимательство. 2021. № 8 (133). С. 182–186. EDN ISNSZW.
11. ИНДЫЧЕНКО Ю. В. Влияние сберегательного поведения населения России на структуру депозитной политики коммерческих банков // Труд и социальные отношения. 2019. Т. 30, № 2. С. 180–187. EDN QQFKLT.
12. ФРЕЙХЕ С., МАТЫЦИН М. С., ПОПОВА Д. О. Влияние экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19, и антикризисных мер на распределение доходов в России // Вопросы экономики. 2023. № 2. С. 43–60. EDN LROSHG.
13. ВАЛЕНЦЕВА Н. И. Современные приоритеты в управлении ресурсной базой коммерческих банков // Банковские услуги. 2016. № 11. С. 2–5. EDN XDDDCZ.
14. ПЕНИКАС Г. Эффект переноса ключевой ставки Банка России на ставки по вкладам в период 2020-2022 гг. // Деньги и кредит. 2022. Т. 81, № 2. С. 20–48. EDN GLQGPH.
15. РАБАДАНОВА Д. А., ИБРАГИМОВА Д. Б., ПИРОВА М. З. Депозитная политика банка и ее роль в повышении эффективности банковской деятельности // Экономика и предпринимательство. 2021. № 2 (127). С. 1448–1452. EDN JRQKLT.
16. МЕЛЬНИКОВ А. Г., ВЕНЕДИКТОВ А. А. Влияние системы страхования вкладов на рынок депозитов и поведение населения // Деньги и кредит. 2008. № 2. С. 24–31. EDN KNUBUF.
17. ГОЛАЙДО И. М., СУХОРУКОВА Н. В., ЦВЫРКО А. А. Депозитная политика коммерческого бан- ка: проблемы и перспективы // Вестник Орел- ГИЭТ. 2021. № 2 (56). С. 115–122. EDN QEYOBZ.
18. ВАЛЕНЦЕВА Н. И. Факторы и способы поддержания доверия клиента к банку // Банковское дело. 2020. № 6. С. 74–77. EDN XTERFW.
19. ВАГАНОВА О. В., МЕЛЬНИКОВА Н. С., ДИКАРЕВА Е. В., КОВАЛЕВА А. П., ЛАВРИНА А. О. Цифровые технологии в банковском бизнесе и проблемы, связанные с ними // Экономика и предпринимательство. 2023. № 1 (150). С. 912–916. EDN QDYRZK.
20. ШВЕЦОВ Ю., НАТАЛЬЯ С., КОРЕШКОВ В. Эволюция коммерческих банков в условиях цифровой экономики // Общество и экономика. 2019. № 2. С. 30–42. EDN VWMLRG.
REFERENCES
1. ALENTEvA, N. V. (2019). The deposit policy of commercial bank under modern conditions. Bulletin of Agrarian Science, (1), 85–90. https://doi.org/ 10.15217/issn2587-666X.2019.1.85.
2. ABRoKovA, L. S. (2015). Formation of the deposit policy of a commercial bank. Scientific Almanac, (11-1), 29–32. https://doi.org/10.17117/na.2015.11.01.029.
3. SHAIKHOV, A. E. (2014). Deposit policy of commercial banks in the banking risk management system. Bulletin of Almaty Technological University, (2), 61–66. https://elibrary.ru/tifwmd.
4. ZERNOVA, L. E. (2021). Factors affecting the deposit policy of a commercial bank. Economy Vector, (1), 28. https://elibrary.ru/sokglz.
5. FEDOTKINA, O. P. (2007). On the issue of the deposit policy of a commercial bank. Mordovia University Bulletin, 17(1), 103–107. https://elibrary.ru/tejebr.
6. VASILEVA, N. K., & GUTOVA, K. V. (2017). Impact of interest central bank policy on deposit policy of commercial banks. Polythematic Online Scientific Journal of Kuban State Agrarian University, (133), 745–759. https://doi.org/10.21515/1990-4665-133-057.
7. KONYAGINA, M. N., MEURMISHVILI, I. R., & DOCH- KINA, A. A. (2020). Evaluation of the impact of the bank of Russia key rate on the commercial banks‘ deposit policy. Administrative Consulting, (8), 99–111. https:// doi.org/10.22394/1726-1139-2020-8-99-111.
8. MOISEEV, S. R. (2023). Monetary aggregation: Concept, critics and modern alternatives. Vopreosy Ekonomiki,(1), 26–44. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2023-1-26-44.
9. RYZHIKovA, T., & SKURATovA, A. (2023). Bank of Russia monetary policy and household consump- tion expenditure. Den’gi i Kredit, 82(1), 3–31. https:// elibrary.ru/ukboqh.
10. ALIEV, O. M., & IBRAGIMOVA, D. M. (2021). Banking sector review: Current situation and development outlook. Economy and Entrepreneurship, (8), 182–186. https://doi.org/10.34925/EIP.2021.133.8.031.
11. INDYcHENKO, YU. V. (2019). Influence of the economic behavior of Russia’s population on the structure of the deposit policy of commercial banks. Labour and Social Relations Journal, 30(2), 180–187. https://doi.org/10.20410/2073-7815-2019-30-2- 180-187.
12. FREYKHE, S., MATYTSIN, M. S., & POPOVA, D. O. (2023). The distributional impacts of the Covid-19 crisis and policy response in Russia. Vopreosy Ekonomiki, (2), 43–60. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2023-2-43-60.
13. VALENTSEVA, N. I. (2016). The present priorities in the management of the resource base of com- mercial banks. Banking Services, (11), 2–5. https:// elibrary.ru/xdddcz.
14. PENIKAS, G. (2022). Pass-through of the bank of Russia key rate into deposit rates between 2020 and 2022. Den’gi i Kredit, 81(2), 20–48. https:// elibrary.ru/glqgph.
15. RABADANOVA, D. A., IBRAGIMOVA, D. B., & PI- ROVA, M. Z. (2021). Bank’s deposit policy and its role in improving the efficiency of banking. Economy and Entrepreneurship, (2), 1448–1452. https://doi.org/ 10.34925/EIP.2021.127.2.295.
16. MELNIKOV, A. G., & VENEDIKTOV, A. A. (2008). The impact of deposit insurance system on the deposit market and household behavior. Den’gi i Kredit, (2), 24–31. https://elibrary.ru/knubuf.
17. GOLAYDO, I. M., SUKHORUKOVA, N. V., & TSVYR- KO, A. A. (2021). Deposit policy of a commercial bank: Problems and prospects. Vestnik OrelGIET, (2), 115–122.https://doi.org/10.36683/2076-5347-2021-2-56-115-122.
18. VALENTSEVA, N. I. (2020). Factors and ways to maintain customer confidence in the bank. Banking, (6), 74–77. https://elibrary.ru/xterfw.
19. VAGANOVA, O. V., MELNIKOVA, N. S., DIKARE- VA, E. V., KOVALEVA, A. P., & LAVRINA, A. O. (2023). Digital technologies in the banking business and the problems associated with them. Economy and Entrepreneurship, (1), 912–916. https://doi.org/ 10.34925/EIP.2023.150.1.181.
20. SHVETSOV, YU., NATALYA, S., & KORESHKOV, V. (2019). The evolution of commercial banks in digital economy. Society and Economy, (2), 30–42. https://doi.org/10.31857/S020736760004133-5.
