DEPOSIT POLICY OF A COMMERCIAL BANK: FORMATION FACTORS
DOI:
https://doi.org/10.22394/2304-3369-2023-3-19-31Keywords:
deposit policy, deposit resources, resource base of the bankAbstract
Relevance. The propensity of domestic credit institutions to traditional forms of investment provides for the significant role of deposits in the formation of their resources, and hence the deposit policy. Despite the development of methodological foundations in the field of organizing deposit operations of commercial banks, the current state of the capital market and the introduced innovations determine the need for special consideration of factors affecting the deposit policy. Of particular importance is considering the exogenous factors of influence, the implementation of which banks cannot influence, but are able to neutralize the neg- ative impact and design approaches to the deposit policy implementation, allowing to maintain / win positions in the deposit market, to form optimal liquidity.
Methods and methodology. The article considers the deposit policy from the standpoint of a systematic approach, generalizes and studies the endogenous and exogenous factors influencing its results.
Results. The authors considered the influence of individual factors on the deposit policy implementation by banks. In this part, the article presents and systematizes the factors of external and internal influence. The authors identified three periods characterized by a special form of financial instability in the banking market (2014, 2020, 2022), through the example of which the levers of exogenous impact on the subjects of the banking system are presented from the standpoint of the deposit policy formation. Also, the authors conducted a retrospective study in terms of selected indicators, reflecting the external impact (inflation rate and the key interest rate of the Bank of Russia, the ruble exchange rate, the dynamics of household income and the amount of funds raised in banks, the maximum amount of compensation under the deposit insurance system, the share of 30 top banks in the deposit market).
Conclusions. Based on the research, the special importance of external factors affecting the bank deposit policy is highlighted, among which the political factor and administrative impact are revealed as the most underestimated. The authors emphasize that the deposit policy makes it possible to accumulate most of the bank resources and directly affects the profitability of its activities.
References
1. АЛЕНТЬЕВА Н. В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях // Вестник аграрной науки. 2019. № 1 (76). С. 85–90. EDN OISYRI.
2. АБРОКОВА Л. С. Формирование депозитной политики коммерческого банка // Научный альманах. 2015. № 11-1 (13). С. 29–32. EDN VHYNSV.
3. ШАИХОВ А. Е. Депозитная политика коммерческих банков в системе управления банковскими рисками // Вестник Алматинского технологического университета. 2014. № 2. С. 61–66. EDN TIFWMD.
4. ЗЕРНОВА Л. Е. Факторы, влияющие на депозитную политику коммерческого банка // Вектор экономики. 2021. № 1 (55). С. 28. EDN SOKGLZ.
5. ФЕДОТКИНА О. П. К вопросу о депозитной политике коммерческого банка // Вестник Мордовского университета. 2007. Т. 17, № 1. С. 103–107. EDN TEJEBR.
6. ВАСИЛЬЕВА Н. К., ГУТОВА К. В. Влияние процентной политики Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков // Поли- тематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. 2017. № 133. С. 745–759. EDN KYDCDR.
7. КОНЯГИНА М. Н., МЕУРМИШВИЛИ И. Р., ДОЧКИНА А. А. Оценка влияния ключевой ставки Банка России на депозитную политику коммерческих банков // Управленческое консультирование. 2020. № 8 (140). С. 99–111. EDN YPLOIE.
8. МОИСЕЕВ С. Р. Денежное агрегирование: концепция, критика и современные альтернативы // Вопросы экономики. 2023. № 1. С. 26–44. EDN HOCILN.
9. РЫЖИКОВА Т., СКУРАТОВА А. Денежно-кредитная политика Банка России и потребительские расходы домашних хозяйств // Деньги и кредит. 2023. Т. 82, № 1. С. 3–31. EDN UKBOQH.
10. АЛИЕВ О. М., ИБРАГИМОВА Д. М. Обзор банковского сектора: текущая ситуация и прогноз развития // Экономика и предпринимательство. 2021. № 8 (133). С. 182–186. EDN ISNSZW.
11. ИНДЫЧЕНКО Ю. В. Влияние сберегательного поведения населения России на структуру депозитной политики коммерческих банков // Труд и социальные отношения. 2019. Т. 30, № 2. С. 180–187. EDN QQFKLT.
12. ФРЕЙХЕ С., МАТЫЦИН М. С., ПОПОВА Д. О. Влияние экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19, и антикризисных мер на распределение доходов в России // Вопросы экономики. 2023. № 2. С. 43–60. EDN LROSHG.
13. ВАЛЕНЦЕВА Н. И. Современные приоритеты в управлении ресурсной базой коммерческих банков // Банковские услуги. 2016. № 11. С. 2–5. EDN XDDDCZ.
14. ПЕНИКАС Г. Эффект переноса ключевой ставки Банка России на ставки по вкладам в период 2020-2022 гг. // Деньги и кредит. 2022. Т. 81, № 2. С. 20–48. EDN GLQGPH.
15. РАБАДАНОВА Д. А., ИБРАГИМОВА Д. Б., ПИРОВА М. З. Депозитная политика банка и ее роль в повышении эффективности банковской деятельности // Экономика и предпринимательство. 2021. № 2 (127). С. 1448–1452. EDN JRQKLT.
16. МЕЛЬНИКОВ А. Г., ВЕНЕДИКТОВ А. А. Влияние системы страхования вкладов на рынок депозитов и поведение населения // Деньги и кредит. 2008. № 2. С. 24–31. EDN KNUBUF.
17. ГОЛАЙДО И. М., СУХОРУКОВА Н. В., ЦВЫРКО А. А. Депозитная политика коммерческого бан- ка: проблемы и перспективы // Вестник Орел- ГИЭТ. 2021. № 2 (56). С. 115–122. EDN QEYOBZ.
18. ВАЛЕНЦЕВА Н. И. Факторы и способы поддержания доверия клиента к банку // Банковское дело. 2020. № 6. С. 74–77. EDN XTERFW.
19. ВАГАНОВА О. В., МЕЛЬНИКОВА Н. С., ДИКАРЕВА Е. В., КОВАЛЕВА А. П., ЛАВРИНА А. О. Цифровые технологии в банковском бизнесе и проблемы, связанные с ними // Экономика и предпринимательство. 2023. № 1 (150). С. 912–916. EDN QDYRZK.
20. ШВЕЦОВ Ю., НАТАЛЬЯ С., КОРЕШКОВ В. Эволюция коммерческих банков в условиях цифровой экономики // Общество и экономика. 2019. № 2. С. 30–42. EDN VWMLRG.
REFERENCES
1. ALENTEvA, N. V. (2019). The deposit policy of commercial bank under modern conditions. Bulletin of Agrarian Science, (1), 85–90. https://doi.org/ 10.15217/issn2587-666X.2019.1.85.
2. ABRoKovA, L. S. (2015). Formation of the deposit policy of a commercial bank. Scientific Almanac, (11-1), 29–32. https://doi.org/10.17117/na.2015.11.01.029.
3. SHAIKHOV, A. E. (2014). Deposit policy of commercial banks in the banking risk management system. Bulletin of Almaty Technological University, (2), 61–66. https://elibrary.ru/tifwmd.
4. ZERNOVA, L. E. (2021). Factors affecting the deposit policy of a commercial bank. Economy Vector, (1), 28. https://elibrary.ru/sokglz.
5. FEDOTKINA, O. P. (2007). On the issue of the deposit policy of a commercial bank. Mordovia University Bulletin, 17(1), 103–107. https://elibrary.ru/tejebr.
6. VASILEVA, N. K., & GUTOVA, K. V. (2017). Impact of interest central bank policy on deposit policy of commercial banks. Polythematic Online Scientific Journal of Kuban State Agrarian University, (133), 745–759. https://doi.org/10.21515/1990-4665-133-057.
7. KONYAGINA, M. N., MEURMISHVILI, I. R., & DOCH- KINA, A. A. (2020). Evaluation of the impact of the bank of Russia key rate on the commercial banks‘ deposit policy. Administrative Consulting, (8), 99–111. https:// doi.org/10.22394/1726-1139-2020-8-99-111.
8. MOISEEV, S. R. (2023). Monetary aggregation: Concept, critics and modern alternatives. Vopreosy Ekonomiki,(1), 26–44. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2023-1-26-44.
9. RYZHIKovA, T., & SKURATovA, A. (2023). Bank of Russia monetary policy and household consump- tion expenditure. Den’gi i Kredit, 82(1), 3–31. https:// elibrary.ru/ukboqh.
10. ALIEV, O. M., & IBRAGIMOVA, D. M. (2021). Banking sector review: Current situation and development outlook. Economy and Entrepreneurship, (8), 182–186. https://doi.org/10.34925/EIP.2021.133.8.031.
11. INDYcHENKO, YU. V. (2019). Influence of the economic behavior of Russia’s population on the structure of the deposit policy of commercial banks. Labour and Social Relations Journal, 30(2), 180–187. https://doi.org/10.20410/2073-7815-2019-30-2- 180-187.
12. FREYKHE, S., MATYTSIN, M. S., & POPOVA, D. O. (2023). The distributional impacts of the Covid-19 crisis and policy response in Russia. Vopreosy Ekonomiki, (2), 43–60. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2023-2-43-60.
13. VALENTSEVA, N. I. (2016). The present priorities in the management of the resource base of com- mercial banks. Banking Services, (11), 2–5. https:// elibrary.ru/xdddcz.
14. PENIKAS, G. (2022). Pass-through of the bank of Russia key rate into deposit rates between 2020 and 2022. Den’gi i Kredit, 81(2), 20–48. https:// elibrary.ru/glqgph.
15. RABADANOVA, D. A., IBRAGIMOVA, D. B., & PI- ROVA, M. Z. (2021). Bank’s deposit policy and its role in improving the efficiency of banking. Economy and Entrepreneurship, (2), 1448–1452. https://doi.org/ 10.34925/EIP.2021.127.2.295.
16. MELNIKOV, A. G., & VENEDIKTOV, A. A. (2008). The impact of deposit insurance system on the deposit market and household behavior. Den’gi i Kredit, (2), 24–31. https://elibrary.ru/knubuf.
17. GOLAYDO, I. M., SUKHORUKOVA, N. V., & TSVYR- KO, A. A. (2021). Deposit policy of a commercial bank: Problems and prospects. Vestnik OrelGIET, (2), 115–122.https://doi.org/10.36683/2076-5347-2021-2-56-115-122.
18. VALENTSEVA, N. I. (2020). Factors and ways to maintain customer confidence in the bank. Banking, (6), 74–77. https://elibrary.ru/xterfw.
19. VAGANOVA, O. V., MELNIKOVA, N. S., DIKARE- VA, E. V., KOVALEVA, A. P., & LAVRINA, A. O. (2023). Digital technologies in the banking business and the problems associated with them. Economy and Entrepreneurship, (1), 912–916. https://doi.org/ 10.34925/EIP.2023.150.1.181.
20. SHVETSOV, YU., NATALYA, S., & KORESHKOV, V. (2019). The evolution of commercial banks in digital economy. Society and Economy, (2), 30–42. https://doi.org/10.31857/S020736760004133-5.
