Актуальность. Склонность отечественных кредитных организаций к традиционным формам фондирования определяет существенную роль депозитов в формировании их ресурсов, а значит, и депозитной политики. Несмотря на разработанность методических основ в области организации депозитных операций коммерческих банков современное состояние рынка капитала и вводимые инновации определяют необходимость особого учета факторов, воздействующих на депозитную политику. Особое значение имеет учет экзогенных факторов воздействия, на реализацию которых банки не могут повлиять, но способны нивелировать отрицательное воздействие и сконструировать подходы по реализации депозитной политики, позволяющие сохранить/завоевать позиции на депозитном рынке, сформировать оптимальную ликвидность.
Методы и методология. В статье рассмотрена депозитная политика с позиции системного подхода, обобщены и исследованы эндогенные и экзогенные факторы, влияющие на ее результаты.
Результаты. Авторами рассмотрено воздействие отдельных факторов на реализацию депозитной политики банков. В этой части в статье представлены и систематизированы факторы внешнего и внутреннего воздействия. Авторами выделено три периода, характеризующиеся особой формой финансовой нестабильности на банковском рынке (2014, 2020, 2022 гг.), на примере которых представлены рычаги экзогенного воздействия на субъекты банковской системы с позиции формирования депозитной политики. Также авторами проведено ретроспективное исследование в части выделенных показателей, отражающих внешнее воздействие (уровень инфляции и ключевая процентная ставка Банка России, валютный курс рубля, динамика доходов населения и объем привлеченных в банки средств, максимальная сумма возмещения по системе страхования вкладов, доля 30 топ-банков на депозитном рынке).
Выводы. На основание проведенного исследования выделяется особое значение внешних факторов воздействия на депозитную политику банка, среди которых особо выделяется политический фактор и административное воздействие как наиболее недооцененные. Авторы подчеркивают, что депозитная политика позволяет аккумулировать большую часть ресурсов банка и прямо влияет на рентабельность его деятельности.
- Алентьева Н. В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях // Вестник аграрной науки. 2019. № 1 (76). С. 85–90. EDN OISYRI.
- Аброкова Л. С. Формирование депозитной политики коммерческого банка // Научный альманах. 2015. № 11-1 (13). С. 29–32. EDN VHYNSV.
- Шаихов А. Е. Депозитная политика коммерческих банков в системе управления банковскими рисками // Вестник Алматинского технологического университета. 2014. № 2. С. 61–66. EDN TIFWMD.
- Зернова Л. Е. Факторы, влияющие на депозитную политику коммерческого банка // Вектор экономики. 2021. № 1 (55). С. 28. EDN SOKGLZ.
- Федоткина О. П. К вопросу о депозитной политике коммерческого банка // Вестник Мордовского университета. 2007. Т. 17, № 1. С. 103–107. EDN TEJEBR.
- Васильева Н. К., Гутова К. В. Влияние процентной политики Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. 2017. № 133. С. 745–759. EDN KYDCDR.
- Конягина М. Н., Меурмишвили И. Р., Дочкина А. А. Оценка влияния ключевой ставки Банка России на депозитную политику коммерческих банков // Управленческое консультирование. 2020. № 8 (140). С. 99–111. EDN YPLOIE.
- Моисеев С. Р. Денежное агрегирование: концепция, критика и современные альтернативы // Вопросы экономики. 2023. № 1. С. 26–44. EDN HOCILN.
- Рыжикова Т., Скуратова А. Денежно-кредитная политика Банка России и потребительские расходы домашних хозяйств // Деньги и кредит. 2023. Т. 82, № 1. С. 3–31. EDN UKBOQH.
- Алиев О. М., Ибрагимова Д. М. Обзор банковского сектора: текущая ситуация и прогноз развития // Экономика и предпринимательство. 2021. № 8 (133). С. 182–186. EDN ISNSZW.
- Индыченко Ю. В. Влияние сберегательного поведения населения России на структуру депозитной политики коммерческих банков // Труд и социальные отношения. 2019. Т. 30, № 2. С. 180–187. EDN QQFKLT.
- Фрейхе С., Матыцин М. С., Попова Д. О. Влияние экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19, и антикризисных мер на распределение доходов в России // Вопросы экономики. 2023. № 2. С. 43–60. EDN LROSHG.
- Валенцева Н. И. Современные приоритеты в управлении ресурсной базой коммерческих банков // Банковские услуги. 2016. № 11. С. 2–5. EDN XDDDCZ.
- Пеникас Г. Эффект переноса ключевой ставки Банка России на ставки по вкладам в период 2020-2022 гг. // Деньги и кредит. 2022. Т. 81, № 2. С. 20–48. EDN GLQGPH.
- Рабаданова Д. А., Ибрагимова Д. Б., Пирова М. З. Депозитная политика банка и ее роль в повышении эффективности банковской деятельности // Экономика и предпринимательство. 2021. № 2 (127). С. 1448–1452. EDN JRQKLT.
- Мельников А. Г., Венедиктов А. А. Влияние системы страхования вкладов на рынок депозитов и поведение населения // Деньги и кредит. 2008. № 2. С. 24–31. EDN KNUBUF.
- Голайдо И. М., Сухорукова Н. В., Цвырко А. А. Депозитная политика коммерческого банка: проблемы и перспективы // Вестник ОрелГИЭТ. 2021. № 2 (56). С. 115–122. EDN QEYOBZ.
- Валенцева Н. И. Факторы и способы поддержания доверия клиента к банку // Банковское дело. 2020. № 6. С. 74–77. EDN XTERFW.
- Ваганова О. В., Мельникова Н. С., Дикарева Е. В., Ковалева А. П., Лаврина А. О. Цифровые технологии в банковском бизнесе и проблемы, связанные с ними // Экономика и предпринимательство. 2023. № 1 (150). С. 912–916. EDN QDYRZK.
- Швецов Ю., Наталья С., Корешков В. Эволюция коммерческих банков в условиях цифровой экономики // Общество и экономика. 2019. № 2. С. 30–42. EDN VWMLRG.
© Статья. Мартенс А. А., Деркач Н. О., Шаромова Е. А., 2023.